Nejlepší investiční platformy a jak si vybrat poskytovatele

Stále více lidí chápe, že peníze v bankách jim nepřinášejí žádný užitek. Úroková sazba na spořících účtech roste vůči inflaci neúměrně pomalu. Ta přitom oproti loňskému roku vzrostla přibližně o 6 %. Jaké možné východisko se tak jeví investice. Ale jak? My vám přinášíme recenze nejlepších investičních platforem a návod, jak si mezi nimi vybrat.

Na internetu naleznete celou řadu investičních platforem pro začínající i pokročilé investory. My jsme pro vás našli ty nejvýhodnější a připravili srovnání (nejen) českých investičních platforem. Svět investic totiž nemusí být tak složitý, jak se na první pohled zdá.

Recenze investičních platforem

	Název	Hodnocení	Informace
#3	Portu.cz	(4,8 / 5)	Nejlepší platforma pro investování pro rok 2022 ✔️ Sofistikovaný automatizovaný software ✔️ Webináře pro klienty ✔️ Minimální vklad 1000 Kč ✔️ Průměrné zhodnocení: 5 až 20 % ✔️ Minimální investiční doba: 3 roky	Přejít na web
#1	Fondee	(4,7 / 5)	Mladá investiční platforma ✔️ Rychlá registrace ✔️ Licencované ČNB ✔️ Bez vstupních a výstupních poplatků ✔️ Průměrné zhodnocení: 3 až 9 % ✔️ Minimální investiční doba: 3 roky	Přejít na web
#2	Indigo.Patria.cz	(4,7 / 5)	Tisíce spokojených investorů ✔️ Aplikace na chytré telefony ✔️ Možnost vkladu kartou ✔️ Průměrné zhodnocení: 3 až 8 % ✔️ Minimální investiční doba: 1 rok	Přejít na web
#4	Mintos.cz	(4,3 / 5)	Investice do ověřených úvěrů ✔️ Minimální vklad 10 € ✔️ Hrubý výnos 10 % ✔️ Úvěry z celého světa	Přejít na web
#5	eToro *	(4,3 / 5)	Nejznámější investiční platforma na světě ✔️ Kopírování obchodníků ✔️ Obchodování s různými instrumenty ✔️ Demo verze	Přejít na web

Srovnání investičních platforem vhodných pro začátečníky

Vybrali jsme pět investičních platforem pro začátečníky v investování. Jelikož se jedná o platformy určené nováčkům, zajímala nás především jejich uživatelské přívětivost a to, jak si s nimi poradíte.

1. Portu.cz

Moderní investiční platforma se silným partnerem za zády

Investiční platforma Portu.cz vznikla v roce 2017 a do ostrého provozu šla o rok později. Stojí za ní investiční skupina Wood & Co., která na českém trhu působí již od roku 1991. Za tu dobu se stala největším obchodníkem s cennými papíry ve střední Evropě.

Portu.cz funguje na základě sofistikovaného automatizovaného softwaru. Při registraci vyplníte základní údaje a aplikace se vás zeptá na zkušenosti s investováním. Díky tomu vyhodnotí maximální výši rizika a tedy i možného zisku. Po převedení peněz na účet se o vše další postará platforma.

Parametry Portu.cz:

• Minimální investice: 1000 Kč
• Průměrné zhodnocení: 5 až 20 procent
• Poplatek: 1 procento z celkové výše investičního účtu
• Minimální investiční doba: 3 roky

Investiční platforma na první pohled vypadá velmi důvěryhodně. Svým klientům nabízí pravidelné webináře a další vzdělání v investicích. Pro konzervativní investory se jedná o skvělý způsob ochrany úspor před inflací.

Výhody:

Nevýhody:

2. Fondee.cz

Skvělá volba pro vstup na investiční trhy

Investiční platforma Fondee.cz vznikla v roce 2017 jako nový start-up zaměřený na retailové investory a po třech letech byla po testování spuštěna pro veřejnost. V tomtéž roce do něj vstoupila jako investor J & T Banka a do dozorčí rady přišel Pavel Štěpánek, bývalý člen Bankovní rady České národní banky. Jaké větší záruky si přát?

Fondee.cz funguje stejně jako Portu na principu automatizovaného investování. Při registraci vyhodnotí maximální rizika a dá vám na výběr ze 7 modelových portfolií. Platforma se zaměřuje na investice do ETF. Tento způsob obchodování vykazuje nižší výnos, dlouhodobě je ale méně rizikové.

Parametry Fondee.cz:

• Minimální investice: 1000 Kč
• Průměrné zhodnocení: 3 až 9 procent
• Poplatek: přibližně 0,9 procenta v závislosti na složení portfolia a bez poplatku za ETF
• Minimální investiční doba: 3 roky

Platforma nechává klientům volnou ruku v tom, jaký ETF profil si zvolí – doporučujeme ale držet se jejich rad. Výhodou je automatické rebalancování, pokud se portfolio stane více rizikovým. Automatické přenastavení portfolia si jako uživatele můžete vypnout v nastavení služby.

Fondee.cz vsází na jednoduchý model. Klientům nabízí dobře zpracované automatizované investování. Využijí ho tak především konzervativní a méně zkušení investoři. Ti se registrací připojí k 8000 dalších klientů.

Výhody:

Nevýhody:

3. Indigo.patria.cz

Bezpečné investování už od 100 Kč

Za investiční platformou Indigo stojí Patria Finance – licencovaný obchodník s cennými papíry. Na trhu služba působí už od roku 2019 a mnohými je považována za nejbezpečnější investiční platformu v České republice.

Při registraci služba zhodnotí maximální výši investičního rizika a podle toho vám nabídne čtyři modelová portfolia. Investice probíhají automaticky, jsou ale optimalizované na míru klientům. Indigo získalo licenci České národní banky – vše je tak transparentní a podléhá zákonným regulacím.

Parametry Indigo:

• Minimální investice: 100 Kč
• Průměrné zhodnocení: 3 až 8 procent podle rizikovosti
• Poplatek: přibližně 1 procento výše účtu
• Minimální investiční doba: 1 rok

Velkou výhodou investiční platformy Indigo je její transparentnost. Služba svým klientům předává informace srozumitelně a bez složité finanční terminologie. Jednoduchost služby ale nebude vyhovovat zkušeným investorům – ti raději sáhnou po komplexnější službě.

Výhody:

Nevýhody:

4. Mintos.cz

Efektivní investování do spotřebitelských úvěrů

S Mintos.cz na rozdíl od ostatních neinvestujete do ETF, ale do spotřebitelských úvěrů. Lotyšská společnost funguje po celém světě od roku 2015 a spolupracuje s více než 61 úvěrovými společnostmi ze 31 zemí.

Platforma Mintos.cz klienta propojí s drobnými žadateli o půjčku. Díky možnostem investování do úvěrů z celého světa dosáhnete vysoké míry diverzifikace portfolia a tím pádem i nižšího rizika. Na systému přitom profitují všichni zúčastnění – vy zhodnotíte svoje úspory, úvěrový klient dosáhne díky P2P úvěru na výhodnější půjčku a Mintos si bere podíl z vystavovaných půjček.

Parametry Mintos:

• Minimální investice: 240 Kč (10 EUR)
• Průměrné zhodnocení: přibližně 9,5 %
• Poplatek: 0 procent, 0,5 procent za převod mezi měnami, poplatek za neaktivitu 2,9 EUR

Je Mintos.cz vhodná investiční platforma pro začátečníka? Pokud chcete zkusit něco jiného než ETF, tak určitě. Na druhou stranu investice do spotřebitelských úvěrů přinášejí větší riziko. V současné ekonomice taky není jisté, jakým směrem půjde výhodnost těchto úvěrů.

Výhody:

Nevýhody:

5. eToro.com *

Investiční platforma pro zkušené investory

Investiční platforma eToro.com funguje trochu jinak než ty předchozí. Využívá systému kopírování ostatních obchodníků. Vy si vyberete obchodníka, kterému se zrovna daří, a zadáte příkaz ke kopírování investic.

Samotná platforma eToro funguje jako broker, kterému zadáváte příkazy buď přímo vy sami nebo prostřednictvím automatizovaného systému. Kromě ETF se na eToro obchodují i kryptoměny, akcie, komodity a měnové páry. Řada možností otevírá dveře i zkušeným investorům, které stojí o lepší kapitálový výnos.

Parametry eToro.com:

• Minimální investice: 1000 Kč (50 USD)
• Průměrné zhodnocení: v závislosti na typu investice
• Poplatek: 0 procent za vedení, poplatek při využití pákového efektu, poplatek za neaktivitu 10 USD

Samotné kopírování obchodů (copy trading) je pouze část služeb, které eToro nabízí. Méně zkušený investor se tak v aplikaci rychle ztratí. Služba naštěstí nabízí šťavnatý demo účet nabitý 100 000 USD. Na něm máte možnost ověřit svoje investiční schopnosti bez ztráty kytičky.

Výhody:

Nevýhody:

Co je to investiční platforma?

Jedná se o prostor, který svým klientům zprostředkuje přístup ke konkrétním investičním instrumentům. Investiční platformy umožňují klientům nákup, držení a prodej akcií, kryptoměn, komodit a dalších aktiv.

Investiční platformy pro začátečníky se nejčastěji zaměřují na ETF. Jedná se o burzovně obchodovatelné fondy, které jsou spravované specializovanými finančními institucemi. Podkladové aktivum u nich může být prakticky cokoliv od akcií až po měny či komodity. ETF mají ale oproti jiným způsobům investic několik výhod:

Investiční platformu si představte jako tržiště, na kterém se setkává nabídka s poptávkou. Vy jako investor skrz platformu zadáváte příkazy k nákupu a prodeji vlastního kapitálu. Investoři sedící na druhé straně pak reagují na tyto příkazy a dle jejich zájmu obchodují.

Náš test investičních platforem zahrnuje takové služby, které nevyžadují velké uživatelské zkušenosti. Zjednodušeně řečeno fungují tak, že vy na investiční účet vložíte peníze a vše ostatní zařídí investiční platforma.

Jak vybrat investiční platformu?

Investice s sebou nesou velkou míru rizika. Nechcete přijít o vaše těžce vydělané peníze. Proto je důležité vědět. S tím vám pomůžou naše recenze investičních platforem. Při vlastním výběru ale hodnoťte i další kritéria.

Důvěryhodnost

Investování do čehokoliv je především o vztahu dvou obchodníků. Ten by měl být vždy transparentní a bez pochyb na obou stranách. Investiční platformě posíláte vlastní kapitál a tak od nich vyžadujete jistou míru transparentnosti.

Důvěryhodnost investiční platformy poznáte už na první pohled. Přehledné webové stránky bez právních kliček a poznámky pod čarou prozrazují, že společnost vykládá karty na stůl. Doporučujeme vyzkoušet jejich e-mailovou podporu nebo telefonní linku – o důvěryhodnosti investiční platformy mluví i způsob komunikace.

Před registrací si přečtěte také recenze investičních platforem přímo od jejich uživatelů.

Regulace a bezpečnost

Spolehlivá investiční platforma podléhá regulacím státu, ve kterém podniká. Pokud zvažujete vstup na investiční trh, požadujte od platformy potvrzení registrace u České národní banky. Ta dohlíží na správné a legální postupy investičních platforem a dalších účastníků na trhu.

Při výběru se zaměřte i na zabezpečení vašich financí. Nepotýkala se služba v minulosti s únikem dat? A jakým způsobem komunikuje svoje vlastní zabezpečení?

Přehlednost

Snadná orientace tvoří klíč k úspěchu ve světě financí. Čím rychleji se naučíte ve světě tabulek a čísel chodit, tím rychleji začne vaše investiční portfolio růst. Uživatelské rozhraní se může stát vašim spojencem i nepřítelem.

Svoji roli hraje i jazyková stránka. V našem srovnání najdete pouze české investiční platformy nebo služby, které na vás mluví česky. Investiční terminologie je složitá i v rodném jazyce, natož v angličtině.

Demo verze

Říkáte si, že byste rádi investovali, ale bojíte se rizika? Vyzkoušejte si demo verzi s virtuální měnou. Některé investiční platformy umožňují vytvoření fiktivního profilu, který reaguje na reálný stav na trhu. K profilu dostanete kapitál, který zhodnocujete, nebo sledujete, jak se vám ztrácí pod rukama. Díky tomu získáte jasnou představu o tom, jak to ve světě investičních platforem chodí.

Poplatky

Nic na světě není zadarmo a investiční platformy také vykazují zisk. Ten čerpají především z poplatků. V obchodních podmínkách služby najděte výši vstupního i výstupního poplatku. Zaměřte se také na poplatek za směnu do cizí měny u platforem, které neinvestují v CZK.

Poplatků může být celá řada a méně spolehlivé investiční platformy je rády schovávají. Některé investory často překvapí poplatek za neaktivitu. Ten se z vašeho účtu strhává v případě, že jste za rozhodnou dobu nevykázali žádnou činnost. Výše tohoto poplatku většinou činí i několik desítek EUR.

Minimální vklad

Možná byste se v investování rádi drželi při zemi ale brání vám v tom výše minimálního vkladu. Zatímco některé investiční platformy umožňují vklad až od několika tisíc, jiné začínají už na sto koruně. Pokud si nejste jistí a nechte přijít o několik tisíc, vyberte si službu nabízející co nejnižší vklad.

Shrnutí

Ty nejlepší investiční platformy na trhu jsou transparentní a důvěryhodné. V ideálním případě s vámi komunikují česky a nabízejí minimální výši vkladu v maximální výši 1000 Kč (resp. 100 Kč). Náš test investičních platforem představuje ty nejspolehlivější služby na zhodnocení vašich úspor.

Nezapomínejte ale na to, že žádná investice není bez rizika. První a nejdůležitější pravidlo pro investory zní: „Investujte pouze tolik, o kolik si můžete dovolit přijít.“

* Při obchodování CFD s tímto poskytovatelem ztrácí 68 % účtů retailových investorů peníze.